Дмитрий Бурнаев · my-fond.ru/pds/sofinansirovanie · актуально на 05.11.2026
Софинансирование ПДС: сколько добавит государство и сколько внести самому
36 000 ₽ в год — это максимум, а не обещание. Сколько получите вы, зависит от дохода и суммы взносов.
Содержание
Коротко о главном
- До 36 000 ₽ в год, 10 лет — до 360 000 ₽. Лимит на человека, а не на договор.
- Максимум не даётся за сам договор. Чтобы его получить, внести за год нужно 36, 72 или 144 тыс. ₽ — в зависимости от дохода.
- Доплата приходит в следующем году. Получили выплату или расторгли договор — со следующего года господдержки не будет ни по одному договору.
Как считается доплата
Вы заключаете договор ПДСПДС — Программа долгосрочных сбереженийГосударственная программа с 2024 года: вы копите в негосударственном пенсионном фонде, государство добавляет до 36 000 ₽ в год. с негосударственным пенсионным фондом — даже если оформляете его в банке — и делаете взносы. Государство добавляет к ним деньги по трём правилам:
Это вход: внесли за год не меньше 2 000 ₽ — в следующем году есть право на доплату.
1 : 1, 1 : 2 или 1 : 4 — рубль от государства на каждый ваш рубль, на каждые два или на каждые четыре.
По всем договорам вместе, 10 лет — с года, следующего за первым взносом. Всего до 360 000 ₽.
Сколько внести, чтобы получить 36 000 ₽
Самая частая ошибка — внести минимальные 2 000 ₽ и ждать максимум. Минимум открывает право, а размер доплаты считается от суммы взносов:
| Доход в месяц | Внести для максимума | Если внесли 2 000 ₽ |
|---|---|---|
| до 80 тыс. ₽ | 36 000 ₽ · 1 : 1 | + 2 000 ₽ |
| 80–150 тыс. ₽ | 72 000 ₽ · 1 : 2 | + 1 000 ₽ |
| от 150 тыс. ₽ | 144 000 ₽ · 1 : 4 | + 500 ₽ |
Совет ДмитрияЧеловек с доходом 120 000 ₽ вносит 36 000 ₽ и думает, что взял максимум. Но у него пропорция 1 : 2 — придёт 18 000 ₽. Чтобы получить все 36 000 ₽, нужно внести вдвое больше — 72 000 ₽.
Посчитать свою доплату, вычет и доход фонда можно в калькуляторе.
Какой доход учитывают — не только зарплату
Пропорцию определяют по среднемесячному доходу за год, в котором вы делали взносы. Данные берут из налоговой: туда попадает всё, с чего уплачен НДФЛНДФЛ — Налог на доходы физических лицПодоходный налог 13–22%. Если вы его платите, по взносам в ПДС можно вернуть налоговый вычет. или налог самозанятого, — премии, подработка по договорам, проценты по вкладам, дивиденды, аренда, доход ИП. Не считаются пенсия, пособия, алименты и продажа квартиры. Нет такого дохода — пропорция 1 : 1.
Совет ДмитрияПример из моих разборов: человек внёс 13 000 ₽ и ждал столько же от государства, а пришло 6 500 ₽. Зарплата у него небольшая, но с процентами по вкладам и доходом от акций среднемесячный доход вышел 120 000 ₽ — пропорция 1 : 2.
Доход считают у вкладчика — того, кто указан в договоре. Если оформляете договор на родственника, проверьте это заранее.
Когда придут деньги
Доплата считается по итогам года и приходит в следующем: за взносы 2026 года — в 2027-м, не позднее 1 августа. Это нормально, так устроена программа.
- Не платите в последние дни декабря: зачисление может занять до трёх дней, и взнос «упадёт» в следующий год. Сохраняйте платёжку.
- Вносить лучше в начале года: доплата будет той же, а инвестиционный доход фонд начислит за весь год.
- Если расторгнуть договор до 1 апреля следующего года, доплаты по нему за этот год не будет.
Когда доплата прекращается — и почему «второй круг» не работает
Господдержка заканчивается не только через 10 лет. Если вам назначили выплату по договору или выплатили выкупную сумму при расторжении, со следующего года доплаты не будет — по всем договорам, в том числе по новым.
- Миф
«Открою 3 договора — получу 3 × 36 тыс. = 108 тыс. в год»
На самом делеНет. 36 000 ₽ — лимит на одного человека, не на договор.
- Миф
«Буду каждый год забирать деньги с господдержкой и вносить обратно — ради нового бонуса»
На самом делеТак не работает. Закрыли счёт ПДС один раз — софинансирование для вас остановлено навсегда. Выплату можно получить только при законных основаниях: срок 15 лет или возраст 55/60.
- Миф
«Открою ПДС на родителей-пенсионеров — у них доход 0, получу пропорцию 1 : 1»
На самом делеНачисления действительно будут 36 000 на 36 000 в год. Но деньги юридически их — распоряжаться без их участия не сможете. Это работает в семье, где доверие 100%.
Исключения — выкупная сумма при особой жизненной ситуации и переход в другой фонд: право на доплату они не отменяют. Пенсионные накопления, переведённые в ПДС, доплату не получают — это не личный взнос.
Совет ДмитрияЧто могут поменять. В Госдуме законопроект: для новых договоров доступ к деньгам государства — только через 5 лет участия, даже после 55/60 лет. На 05.11.2026 он не принят. Банк России ожидает, что действующих договоров это не коснётся. Обновим статью, как только решение примут.
Налоговый вычет — это отдельная выгода
Софинансирование перечисляет государство на счёт. Вычет — это возврат части вашего НДФЛ через налоговую. Считаются они отдельно: со взносов до 400 000 ₽ в год вернут до 52 000 ₽ при ставке 13% и до 88 000 ₽ при самой высокой ставке.
- Только если вы платите НДФЛ. ИП на УСН и самозанятые вычет не получают. Лимит 400 000 ₽ общий для ПДС, ИИС-3 и негосударственного пенсионного обеспечения.
- Договор должен проработать минимум 5 лет (для договоров 2024–2026 годов; дальше срок растёт до 10 лет). Забрали деньги раньше — вычет придётся вернуть, даже если вам уже 55/60.
Лимит на количество договоров с активными взносами
Открыли больше 3 договоров ПДС с активными взносами — потеряли право на вычет. Налоговая увидит и попросит вернуть всё, что получили (НК РФ ст. 219.2 п. 4 пп. 4).
Это критично, если у вас уже есть НЧПНЧП — Накопительная часть пенсииДеньги, которые работодатель перечислял на ваш отдельный пенсионный счёт в 2002–2013 годах. Их можно получить на пенсии. и вы планируете её распределять — план должен быть с самого начала, иначе оптимизация ломает право на вычет.
Совет ДмитрияБез расчёта это как строить дом без чертежа.
Частые вопросы о софинансировании
Есть ли софинансирование от государства в 2026 году?
Да. Программа работает с 2024 года: за взносы прошлого года государство в этом году добавляет до 36 000 ₽. Условия могут поменяться для новых договоров — следим и обновляем статью.
Дадут ли доплату, если я не работаю или уже на пенсии?
Да. Работа и возраст на право не влияют. Если учитываемый доход не больше 80 000 ₽ в месяц — в том числе нулевой, — действует пропорция 1 : 1. А вот налогового вычета без НДФЛ не будет.
Если открыть два-три договора, доплата вырастет?
Нет. 36 000 ₽ в год — потолок на человека по всем договорам вместе.
Дают ли софинансирование на переведённые пенсионные накопления?
Нет. Перевод накоплений в ПДС не считается личным взносом: доплаты на него нет и в минимальные 2 000 ₽ он не входит.
Как забрать пенсионные накопленияКогда можно забрать деньги государства?
Только вместе с выплатой по договору: в 55/60 лет, через 15 лет участия или в особой жизненной ситуации. Если расторгнуть договор раньше, вернут только ваши взносы — без доплаты.
Не нашли ответ? Задайте вопрос Дмитрию →
Источники
- Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», ст. 36.44 — государственная поддержка долгосрочных сбережений (2 000 ₽, пропорции, 36 000 ₽, 10 лет, прекращение права)
- Постановление Правительства РФ от 20.12.2024 № 1837 «Об осуществлении государственной поддержки формирования долгосрочных сбережений»
- Налоговый кодекс РФ, ст. 219.2 — налоговый вычет по долгосрочным сбережениям (лимит, минимальный срок договора, не больше трёх договоров)
- Законопроект № 1215643-8 о минимальном сроке участия для господдержки — Госдума
- НПФ Сбербанка — что считается доходом для расчёта господдержки
- НПФ «Национальный» — государственная поддержка: сроки зачисления (до 1 августа)
Информация носит общий характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Цифры — на 2026 год: условия программы пересматривают, перед решением сверяйте актуальные значения.
Пенсионный эксперт · с 2007 года
Об авторе