ПДС – что такое программа долгосрочных сбережений граждан
За счет чего будут формироваться сбережения
Кто имеет право получать периодическую выплату по ПДС
Как устроена программа
Максимальная величина зависит от доходов вкладчика
У программы есть и дополнительные бонусы
Когда заработает
Как работает программа
Как принять участие в программе
Доход от инвестиций
Какие НПФ показали максимальную доходность за 2023 год:
Как рассчитать доход – калькулятор ПДС
ПДС – что такое программа долгосрочных сбережений граждан
В программу можно перевести средства накопительной пенсии (ОПС), которая заморожена с 2014 года.
В соответствии с новой программой ПДС гражданин России может заключить соглашение с негосударственным пенсионным фондом, в соответствии с которым:
- гражданин будет вносить взносы в фонд;
- фонд будет осуществлять выплаты вкладчику при наступлении предусмотренных оснований.
За счет чего будут формироваться сбережения
- пенсионных накоплений вкладчика;
- личных взносов вкладчика;
Кто имеет право получать периодическую выплату по ПДС
- достигшие возраста 60 лет мужчины или 55 лет женщины;
- вкладчики, у которых с момента заключения договора прошло 15 лет.
Как устроена программа
Программа долгосрочных сбережений граждан является полностью добровольной, принять участие может любой желающий гражданин РФ. Договор может быть заключен юридическим лицом или другим физическим лицом в пользу третьего лица. Например, работодатель может перечислять средства в программу для своих работников или родитель заключает договор в пользу своего ребенка.
В соответствии с условиями программы софинансирования пенсии в 2024 году максимально возможная сумма от государства составляет 36000 руб. в год, в течение 3-х лет, т. е. всего 108000 руб.
Есть несколько вариантов расчета суммы участия государства.
Максимальная величина зависит от доходов вкладчика
| Среднемесячный доход | Сумма софинансирования государством на 1 руб. вложения | Сколько нужно вносить, чтобы получить от государства 36 000 руб. в год |
|---|---|---|
| До 80000 руб. | 1 руб. | 3000 в месяц или 36000 руб. в год |
| 80000 – 150000 руб. | 50 коп. | 6000 в месяц или 72000 руб. в год |
| Более 150000 руб. | 25 коп. | 12000 в месяц или 144000 руб. в год |
У программы есть и дополнительные бонусы
- Участникам доступен налоговый вычет для своих взносов в программу на сумму до 400 000 руб. в год. Максимально можно вернуть 52 000 руб. за каждый календарный год.
- По договору ПДС можно получать ежемесячные выплаты на любой срок, более 5 лет, с ежегодным индексированием сумм выплаты.
- Средства вкладчиков застрахованы АСВ на сумму 2 800 000 руб. При переводе накоплений ОПС в ПДС сумма защиты увеличивается на сумму переведенных средств ОПС.
- Можно забрать средства досрочно при наступлении «особых жизненных ситуаций» – на дорогостоящее лечение или при потере кормильца.
- Остаток средств по договору подлежит 100% наследованию вне зависимости от того, копите ли вы средства или уже получаете выплаты (кроме уже назначенных пожизненных выплат).
Когда заработает
Федеральный закон уступил в силу с 1 января 2024 года, за исключением отдельных положений, для которых установлен иной срок вступления их в силу.
На сегодняшний день НПФ на своих сайтах уже предлагают стать участниками ПДС.
Как работает программа
- Участник выбирает НПФ и заключает договор.
- В течение действия договора пополняет счет.
- Государство софинансирует.
- После 15 лет (или в других ситуациях, предусмотренных Законом) участник получает выплаты.
Как принять участие в программе
Чтобы принять участие в программе ПДС, нужно быть гражданином РФ старше 18 лет.
Потребуется заключить специальный договор с НПФ. Для этого нужно обратиться в представительство НПФ с паспортом. Обратиться и получить подробную консультацию во многих фондах можно онлайн, на сайте компании.
Можно выбрать один или несколько фондов, количество договоров долгосрочных сбережений не ограничено.
Однако сумма государственного софинансирования ограничена – 36 000 рублей в год на одного вкладчика.
Доход от инвестиций
Рассчитать даже примерный доход через 15 лет от участия в программе долгосрочных сбережений практически невозможно. В настоящее время многие экономические процессы сложно прогнозировать, в т. ч. доходность инвестиций конкретного НПФ, уровень инфляции в России, размер дохода вкладчика, сумма и периодичность его взносов, и многое другое.
Если рассматривать текущую доходность НПФ в целом, по данным Банка России за 2023 год средневзвешенная доходность пенсионных накоплений составила 9,9% (до выплаты вознаграждений фонду). Средневзвешенная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений, отражающая результаты инвестирования на счетах застрахованных лиц, по итогам 2023 года составила 7,8%.
По официальным данным Росстата инфляция в России за 2023 год составила 7,42%, т. е. на текущее время доходность накоплений в целом находится на уровне инфляции, чуть опережая ее.
Однако не все НПФ показали доходность выше, чем уровень инфляции, поэтому очевидно, на сколько важно правильно выбрать фонд для размещения средств.
Какие НПФ показали максимальную доходность за 2023 год:
- НПФ Газфонд-ПН;
- НПФ Сбербанк;
- НПФ ВТБ-Пенсионный фонд ;
- НПФ Будущее;
- МНПФ Большой.
Как рассчитать доход – калькулятор ПДС
Для расчета будущего дохода можно воспользоваться специальным калькулятором долгосрочных сбережений, который размещается на сайтах НПФ или на Сравни.
Чтобы воспользоваться калькулятором, потребуется ввести следующую информацию:
- пол;
- возраст;
- выбрать диапазон вашего среднемесячного дохода;
- сумма первоначального взноса в ПДС;
- выбрать периодичность взносов – ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно;
- сумма ежемесячного взноса;
- период накопления;
- период выплат.
Указать «Перевести в ПДС средства пенсионных накоплений ОПС» или нет, и «Использовать налоговый вычет для взносов в ПДС» или нет. Далее нужно нажать «Рассчитать».
В качестве примера воспользуемся калькулятором для расчета суммы накоплений со следующими входными данными:
- мужчина 40 лет со среднемесячным доходом до 80000 руб.;
- первоначальный взнос 2000 руб., ежемесячное пополнение в сумме 3000 руб.;
- период накопления 15 лет, период выплат 5 лет;
- перевести в ПДС средства пенсионных накоплений ОПС – нет;
- использовать налоговый вычет для взносов в ПДС – да.
Расчет показывает, что сумма накоплений вкладчика составит 2663015 руб., в т. ч.:
- Личные взносы – 758000 руб.
- Софинансирование государства – 108000 руб.
- Инвестиционный доход (из расчета средней доходности, начисленной на счета клиентов фонда за период 2009–2023 года) – 1698475 руб.
- Величина взносов за счет налоговых вычетов – 98540 руб.
Варианты выплат:
- Через 15 лет с момента заключения договора – 2663015 руб.
- Ежемесячный размер выплат в течение 5 лет – 44384 руб.
- Ежемесячный размер выплат в течение всей жизни после назначения выплат – 10875 руб.
© ИП Бурнаев Дмитрий Александрович. При использовании материалов гиперссылка на my-fond.ru обязательна. ИНН 165120186710, ОГРНИП 308165103800071.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта my-fond.ru.
Политика конфиденциальности
