Дмитрий Бурнаев · my-fond.ru/pds/rastorgnut · актуально на 05.11.2026
Открыли ПДС в банке: расторгнуть, оставить или перейти в другой фонд
Расторжение — самый дорогой выход: часть денег не вернут, а доплаты государства больше не будет. Почти всегда есть вариант лучше.
Содержание
Коротко о главном
- Расторгнуть — самый дорогой выход. Вернут часть ваших взносов и дохода, а доплаты государства больше не будет ни по одному договору.
- Перейти в другой фонд — доплата сохраняется, доход тоже, если переходить в год фиксации. Заявление — до 1 декабря.
- Оставить и не пополнять — ничего не теряете. Новые взносы можно вносить в фонд с условиями получше.
Три варианта — и только один дорогой
Чаще всего ПДС открывают в банке между делом — вместе со вкладом или картой, в НПФНПФ — Негосударственный пенсионный фондЧастный фонд с лицензией Банка России. Хранит пенсионные накопления и средства ПДС. того же банка. Потом выясняется, что условия выхода не нравятся или деньги нужны. Вот что можно сделать:
Договор продолжит жить, деньги — работать. Новые взносы вносите в фонд с условиями получше: доплата государства считается по всем договорам вместе. Следите только, чтобы договоров было не больше трёх — иначе пропадёт налоговый вычет.
Заключаете договор с новым фондом и до 1 декабря подаёте в старый заявление о переводе выкупной суммы. В новый фонд переходит весь остаток — вместе с доплатой государства и переведёнными накоплениями. Право на доплату сохраняется, вычет возвращать не нужно. Без потери дохода переходят раз в пять лет: если подать заявление заранее, перевод пройдёт в конце пятилетнего срока. Раньше — часть дохода сгорит.
Вернут часть ваших взносов и дохода. Доплата государства и переведённые накопления останутся на счёте до 55/60 лет. Со следующего года доплаты не будет ни по одному договору — в том числе по новым.
Совет ДмитрияЕсли вам не нравится фонд — переходите, а не расторгайте. Если деньги нужны срочно — сначала проверьте, не подходит ли ваш случай под особую ситуацию: там можно забрать всё без потерь.
Что вернут при расторжении
Фонд выплатит выкупную сумму — часть ваших взносов и дохода. Сколько именно, зависит от срока договора и правил фонда. Для примера — шкала одного из крупных фондов:
| Сколько действует договор | Ваших взносов | Дохода на них |
|---|---|---|
| До 14 дней | 100% | — |
| От 14 дней до 2 лет | 80% | — |
| От 2 до 5 лет | 90% | 50% |
| От 5 до 7 лет | 100% | 50% |
| Больше 7 лет | 100% | 100% |
Пример — НПФ Сбербанка, данные на октябрь 2026. У других фондов границы свои — смотрите правила своего фонда или договор.
- Не вернут: доплату государства, переведённые пенсионные накопления и доход на них. Они останутся на счёте до 55/60 лет или 15 лет договора.
- Удержат: полученный налоговый вычет, если договору меньше 5 лет, и НДФЛ, если выкупная сумма больше внесённого.
- Потеряете: право на доплату государства по всем договорам. Исключение — если по этому договору доплата ещё ни разу не приходила. Почему «второй круг» не работает.
Как расторгнуть договор
Если решили закрыть — порядок такой:
- 1
Найдите, с каким фондом договор. Название НПФ — в договоре, обычно это фонд того же банка.
- 2
Подайте заявление в фонд — в личном кабинете, приложении или офисе. Некоторые банки принимают его в отделении. Укажите реквизиты счёта.
- 3
Дождитесь выплаты. Срок — в правилах фонда: обычно от месяца до двух, у крупных сумм дольше.
Если договору меньше двух недель, у многих фондов действует период охлаждения: вернут все взносы. Срок смотрите в договоре.
Если деньги нужны на лечение или после потери кормильца
Это не расторжение, а выплата по особой жизненной ситуации. Можно получить всё — включая доплату государства, переведённые накопления и доход — и сохранить право на доплату и вычет. На лечение выплачивают в пределах его стоимости, по документам. Перечень болезней утверждён правительством.
Частые вопросы о расторжении
Можно ли расторгнуть ПДС в банке?
Банк только оформил договор как агент — сам договор у вас с негосударственным пенсионным фондом. Заявление подают в фонд: в личном кабинете, приложении или офисе. Некоторые банки принимают его в отделении и передают в фонд.
Что будет, если просто перестать платить?
Ничего страшного: договор не закроют, деньги продолжат работать. Просто за год, в котором вы внесли меньше 2 000 ₽, доплаты не будет.
Если закрыть ПДС через год, сколько получу?
Обычно меньше, чем внесли: в примере выше — 80% взносов без дохода. Доплату государства не вернут, а право на неё пропадёт.
Мне уже 55/60 — расторгать договор?
Нет. Вам положена выплата, а это не расторжение: получите всё, включая доплату государства. Но доплаты дальше не будет, а если договору меньше 5 лет, фонд удержит полученный налоговый вычет.
Когда можно забрать деньги из ПДСВернут ли переведённые пенсионные накопления?
Нет. При расторжении они остаются на счёте до 55/60 лет или 15 лет договора — так же, как доплата государства.
Не нашли ответ? Задайте вопрос Дмитрию →
Источники
- Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», гл. X.3 — выкупная сумма, перевод выкупной суммы в другой фонд, особые жизненные ситуации
- Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ, ст. 36.44 — прекращение права на господдержку и исключения (перевод в другой фонд, особые ситуации)
- Налоговый кодекс РФ, ст. 219.2 — возврат вычета при досрочном расторжении, минимальный срок договора
- Сравни — как расторгнуть договор долгосрочных сбережений (шкала выкупной суммы НПФ Сбербанка, перевод в другой фонд; обновлено 21.10.2026)
- НПФ «Национальный» — перевод выкупной суммы в другой НПФ: что переходит (с господдержкой и единовременным взносом), сроки
- НПФ Сбербанка — как забрать средства досрочно
- Финансовая культура (Банк России) — как устроена программа долгосрочных сбережений
Информация носит общий характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Условия выкупной суммы и сроки выплаты у каждого фонда свои.
Пенсионный эксперт · с 2007 года
Об авторе