На текущий момент в программе уже участвуют 2.7 миллиона человек. Сумма вкладов - 216 млрд. рублей. (по данным ИнтерФакса за 20 января 2025)

Миллионы людей вносят деньги в программу, потому что это возможность получать софинансирование от государства и сверху этих денег доходность с инвестиций негосударственного пенсионного фонда и налоговый вычет.

Просто скажите, подходит ли вам вариант, когда государство буквально дает вам на каждый вложенный рубль ЕЩЕ один рубль от себя, а фонд инвестирует ваши деньги с гарантией безубыточности?

Если да, то читайте дальше.

✅ Кому выгодна программа?

1. Государство
2. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)
3. Участники, которые смогут регулировать срок участия в программе за счет оформления договоров на ближайших родственников
4. Агенты и менеджеры программы (о них не будем писать в этой статье, вся информация по агентам в моем ТГ канале)

1️⃣ В чем выгода государства?

Если убрать все сложные термины, обозначения и политиканство – наша экономика пошатнулась в свете последних событий.
Государству нужно вернуть финансовую стабильность, и возникает лишь один вопрос: как сделать так, чтобы деньги появились и сразу лет на 15 вперед.

По статистике ЦБ РФ - 55% людей держат деньги на депозитах
Иными словами - триллионы рублей лежат без дела, и люди ими не пользуются.

Возможно, программа долгосрочных сбережений - один из способов научить людей копить и приумножать сбережения.
Для государства же, это возможность создать так называемые “длинные деньги”, которые обеспечивают стабильность нашей экономики.

Программу создали, но чтобы она заработала – нужны люди.

И чтобы привлекательность программы долгосрочных сбережений (ПДС) была неоспоримой, ее создали используя эти пять факторов:

1. Государство софинансирует вложенные вклады суммой до 360 000 ₽ за 10 лет.
2. Участники программы получают возможность налогового вычета от вкладов.
3. Сбережения вкладываются в инвестиционные инструменты (облигации, акции).
4. Можно перевести пенсионные накопления в ПДС и получить их единоразово после окончания вашего срока в программе (при условии, что сумма не превышает лимитов)
5. Деньги застрахованы: АСВ выделяет 2.8 млн ₽ на каждый вклад, тем самым гарантируя его безопасность (сумма страхования банковских вкладов - 1.4 млн ₽)

Получается, что доходность с ПДС складывается:

• из государственного софинансирования (360 тыс рублей)
• налогового вычета (до 780 тыс. руб. при НДФЛ 13% или до 900 000 ₽ при НДФЛ 15%)
• доходности от управления НПФ (за 2024 год НПФ показали >20% доходности)

2️⃣ В чем выгода НПФ?

НПФ-ы (негосударственные пенсионные фонды) – лишь управляют деньгами, которые им поступают и получают комиссию за управление капиталом.
Их выгода появляется тогда, когда инвестиции приносят деньги. Как? Уже их забота.
Показать отрицательную доходность НПФ не может, и должен будет возместить убыточные инвестиции ЛЮБЫМ доступным способом.

P.s. Если НПФ обанкротится – все договора переходят в другой НПФ, и никаких пострадавших лиц. (АСВ страхуют вклады на 2.8млн рублей)

3️⃣ В чем выгода участников?

Очевидно, что программа выгодна тем, кто хочет получить в ближайшие годы 100% годовых к вложенным деньгам.
Правда есть нюанс участия (куда без нюансов):

• Если ваш официальный доход до 80 тыс ₽, программа 1:1 (и вы и вкладываете 36 тыс и получаете 36 тыс)
• Если ваш официальный доход более 80 тыс ₽, программа для вас 1:2 (что значит 72 тыс вносите - 36 тыс получаете)
• Если ваш официальный доход более 150 тыс ₽, программа для вас 1:4 (144 тыс вносите - 36 тыс получаете)

На первый взгляд программа рассчитана на людей с доходом до 80 тыс рублей, если бы не одно НО - вы можете оформлять договорА в пользу любого другого лица:
Например, на ближайших родственников, ребенка.

Подробнее о том, как именно оформлять договора на ближайших родственников и сократить срок участия в программе с 15 лет до 2-3-5 ти лет я рассказал в своем Телеграм канале - Мой Фонд.

📉 А как же инфляция – скажете вы…

Давайте прикинем простую математику, в которой есть возможность получить 2.3 млн рублей
По данным центробанка за 2024 год НПФ показали доходность по ПДС = 20%.
Инфляция же = 9% 
То есть даже несмотря на инфляцию один только инвест доход у НПФ перекрыл инфляцию в два раза в 2024 году. 
(Не забываем еще, что программа нам дает софинансирование и налоговые вычеты)

✅ Рассмотрим несколько реальных сценариев.

✔️ Сценарий официального дохода до 80 тыс. руб.

Наш герой делает пополнения в размере 36 тыс. руб./год первые десять лет
Государство софинансирует пополнения в пропорции 1:1 в те же первые десять лет.
Кроме того, есть ежегодный налоговый вычет в размере 13% от пополнений.
И, конечно, инвест доход от фонда, прогнозируемый, например, как 10% от всех средств.

Пенсионные накопления через 10 лет составят примерно 2,3 млн руб. при вложениях 360 тыс. руб.

✔️ Сценарий официального дохода от 80 до 150 тыс. руб.

Наш герой открывает счет на “ближайшего родственника” , и в итоге доходность остается той же, что я описал выше.

✔️ Сценарий на 5 лет со скидкой. 

Есть фонды, которые предлагают скидку до 80 000 ₽, если вы внесете деньги в ПДС единовременно за несколько лет (за 3-5-10 лет).
Рассмотрим вариант, когда наш герой решил внести деньги единовременно за 5 лет.
Он вложил сразу 160 000 ₽

• скидка от фонда = 20 000 ₽ за единоразовое пополнение
• государство добавит = 180 000 ₽
• инвест доход и налоговые вычеты = 149 000 ₽

Итого 509 000 ₽ будет на счете в ПДС, при ваших вложенных 160 000 ₽

🧮 Если вы не нашли свой сценарий расчета, то мы с командой подготовили для вас КАЛЬКУЛЯТОР, где вы можете посмотреть свой случай и рассчитать выгоду с ПДС

🔥 На текущий момент с программы можно получить 2.3 миллиона рублей за 15 лет.

✅ Пенсионные накопления. 

Как получить свои “замороженные” деньги с помощью ПДС?

Пенсионные накопления есть у граждан:

• рожденных после 1966 года;
• официально работавших с 2002 до 2014 года.
• Смотрим свои накопления в "Выписке из лицевого счёта в СФР" из Госуслуг.
  Подробный разбор, что и где смотреть в выписке есть в моем боте-помощнике.

Для чего нужно переводить пенсионные накопления в ПДС:

• Дополнительная доходность за счет инвестирования:
  • доходность на средства ОПС в 2024 году = 8%
  • доходность на средства ПДС в 2024 году = 20%
• Единовременный перевод пенсионнных накоплений на вашу банковскую карту или же в минимальный срок по договору с НПФ после закрытия вами программы ПДС:
  • если накопления НЕ перевести в ПДС, то выплаты будут пожизненными = сумма накоплений / 270 – очень несущественная надбавка к пенсии.
• наследование даже после начала получения выплат 
  • средства ОПС – НЕ наследуются
  • средства ПДС – наследуются

Когда я получу свои накопления:

• в 55 лет – для женщин, и в 60 лет – для мужчин
• или через 15 лет с даты открытия договора

Как я получу свои накопления: 

• забрать единовременно: 
  • Через 15 лет с даты открытия договора
    • не имеет значения какая сумма накоплений
  •  В 55 лет – для женщин, и в 60 лет – для мужчин
    • и если сумма накоплений МЕНЕЕ 420 000 ₽.
• оставить на срочные выплаты от 12 месяцев до 20 лет;
• забрать досрочно в тяжелой жизненной ситуации;
• оставить на пожизненные выплаты.

В ПДС вы сами распоряжаетесь своими накоплениями их распредедением в отличии от ОПС

Как перевести свои накопления в ПДС:

• Выберите НПФ с высокой доходностью и надежностью (рейтинг фондов можно посмотреть на сайте Мой фонд).
• Вступите в программу долгосрочных сбережений (ПДС).
• Заключите договор обязательного пенсионного страхования (ОПС) с выбранным НПФ.
• Переведите свои пенсионные накопления в эту программу.

✅ Заключение 

Преимущества ПДС:

• Государственное софинансирование — до 360 000 рублей за 10 лет, что увеличивает ваш вклад вдвое.
• Налоговый вычет — до 780 тыс. руб. при НДФЛ 13% или до 900 000 ₽ при НДФЛ 15%
• Защита вкладов — до 2,8 миллиона рублей через АСВ
• Инвестиционный доход — НПФ за 2024 показали доходность >20%.
• Дает возможность забрать накопительную часть пенсии и не получать ее пожизненно из расчета "накопления / 270" (расчет на 2024 год)

Эксперты “Мой Фонд”, помогут вам выбрать НПФ и срок участия в программе ПДС на любой срок, и единовременными платежами со скидкой до 80 тыс. руб.

Кому стоит участвовать?

• Тем, кто хочет сформировать капитал с минимальными рисками.
• Тем, у кого есть пенсионные накопления, которые могут быть переведены в ПДС.
• Тем, кто ищет способ эффективно использовать свои средства вместо того, чтобы держать их "под подушкой".

Если вы не знаете какой фонд вам выгоднее всего будет выбрать в вашей ситуации, то вы можете написать нам t.me/expertNPF