Оставаться молчуном теперь не просто бессмысленно. Это становится опасно. Власти обсуждают автоперевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений.

Простыми словами — накопления тех, кто за все эти годы так и не выбрал фонд, хотят автоматически перевести из ОПС в программу долгосрочных сбережений. Без заявления. Без подписи. По закону.

Но для конкретного человека это может изменить сроки доступа к деньгам, налоговый вычет, судьбу маткапитала и саму стратегию выхода.

Главная мысль простая:
• если человек сам забрал накопления из ОПС и потом внес эти деньги в ПДС как личный взнос, он может получить софинансирование – поддержку от государства.
• А если эти же накопления автоматически переведут в ПДС как пенсионные накопления, софинансирования на них не будет.

Пока законопроект обсуждается, у человека еще есть время проверить свою ситуацию и не ждать, пока маршрут определят без него.

На Петербургском форуме в начале июня 2026 года глава ВЭБ.РФ Игорь Шувалов сообщил о разработке законопроекта, который должен решить судьбу так называемых “молчунов”. Позже тему подтвердил Минфин.

На бумаге это красиво: больше возможностей, наследование, разные варианты выплат, особые жизненные ситуации. Но в пенсионной системе важна не красивая формулировка, а конкретная ситуация человека.

Для одних перевод в ПДС может быть полезен. Для других — создать проблемы, о которых человек узнает слишком поздно.

Давайте разберём, кому именно стоит насторожиться.

1. Льготникам — в первую очередь

Есть люди, которые имеют право на досрочную страховую пенсию: вредные условия труда, северный стаж, отдельные профессиональные и социальные основания. Для них накопительная пенсия в ОПС может назначаться раньше обычных 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

И вот здесь появляется первый риск: в ПДС действует другая логика доступа к деньгам. Выплаты по ПДС можно получить только через 15 лет действия договора или при достижении 55/60 лет, даже если у человека есть основания для досрочной страховой пенсии.

А значит, человека, который мог забрать свои накопления раньше по льготному основанию, автоконвертация способна отодвинуть от его же денег на годы.

Что сделать: заказать выписку СФР и посмотреть, есть ли льготные основания. Не “когда подойдет возраст”, а сейчас — пока правила еще обсуждаются.

2. Тем, у кого уже есть несколько счетов ПДС

Многие уже открыли один, два или три договора ПДС. Иногда случайно — вместе с банковским продуктом. Иногда осознанно — чтобы разделить задачи, взносы, налоговый вычет и будущий выход.

По действующим правилам договоров ПДС можно иметь сколько угодно. Но для налогового вычета важен лимит: не более трех договоров одновременно. Банк России прямо предупреждает: при открытии четвертого счета участник программы теряет право на возмещение налога по уже заключенным договорам, кроме специальных исключений.

И здесь вопрос к будущему законопроекту: если автоконвертация создаст человеку еще один счет или договор ПДС, как он будет считаться для вычета? Пока финального текста закона нет, это зона риска.

Это не значит, что налоговая завтра обязательно потребует вернуть вычет. Так утверждать нельзя. Но если у человека уже есть три договора ПДС и он получает вычет, ему точно не стоит закрывать глаза на эту тему.

3. Тем, у кого в накопительной пенсии маткапитал

Отдельная история — материнский капитал, который когда-то направили на формирование накопительной пенсии.

По текущим правилам маткапитал в ПДС не переводится.
Если пенсионные накопления переводятся в ПДС, средства материнского капитала и доход от их инвестирования возвращаются в СФР.

Для человека это может быть совсем не тем результатом, на который он рассчитывал. Если семья когда-то направила маткапитал в накопительную пенсию, значит, у этого решения была своя логика. Автоматическое изменение контура может эту логику сломать.

Поэтому людям, у которых в составе накопительной пенсии был маткапитал, нужно заранее проверить, как именно он отражен и что будет при переводе.

4. ОПС и ПДС — это разные выходы

ОПС и ПДС — это не одно и то же. Это два разных контура с разными правилами выхода и разной логикой выгоды..

В ОПС человек может получить накопительную часть отдельно. А в ПДС — отдельно делать личные взносы, получать софинансирование, использовать налоговый вычет и строить стратегию выхода.

Если накопления автоматически переедут в ПДС, эта раздельность может исчезнуть. Деньги, которые раньше можно было сначала забрать, а потом внести как личные, окажутся в ПДС уже как переведенные пенсионные накопления.

И это ключевой нюанс: личный взнос в ПДС может участвовать в софинансировании, а перевод пенсионных накоплений в ПДС — нет.

Поэтому вопрос не в том, хорошая ПДС или плохая. Вопрос в другом: что выгоднее именно вам — перевести пенсионные накопления в ПДС или сначала получить их из ОПС, если есть право, а потом уже самому распоряжаться деньгами

📌 Главная разница: ОПС можно забрать, а потом внести в ПДС самому

Пример:
У человека есть накопительная часть в ОПС, например, 320 000 рублей. Возраст уже подходит, или есть основание получить эти деньги раньше. По расчетам сумма проходит под единовременную выплату.

Первый сценарий:

• человек получает эти 320 000 рублей из ОПС на руки,
• после этого деньги становятся его личными деньгами.
• Он может сам решить, что с ними делать: оставить на счете, потратить, положить на вклад или вносить в ПДС как личный взнос ежегодно.
• И если он вносит их в ПДС как личный взнос, на эти взносы будет идти государственное софинансирование и можно получить на внесенные 320 000 рублей еще до 320 000 рублей от государства, да еще и инвестдоход на всю эту сумму!

Второй сценарий:

• эти же 320 000 рублей автоматически переводят из ОПС в ПДС как пенсионные накопления, то есть как единовременный взнос из пенсионного контура.
• В этом случае это уже не личный взнос человека.
• И государственное софинансирование на такую сумму не начисляется.

Вот почему фраза “деньги просто переедут в ПДС” звучит слишком спокойно. Для человека это может быть не просто переезд. Это может быть потеря возможности сначала забрать деньги, а потом использовать их как личный взнос под софинансирование.

Если человек может получить 320 000 рублей из ОПС единовременно, он получает живые деньги и свободу решения. Если же эти деньги автоматически попадут в ПДС, они окажутся внутри программы без софинансирования на них.

📌 Кого это касается в цифрах

Масштаб большой. По данным, приведенным РБК/НАПФ, на начало 2026 года:

• в СФР держали пенсионные накопления 36,2 млн россиян,
• под управлением ВЭБ.РФ находилось 2,89 трлн рублей их средств,
• кроме того, 3,57 трлн рублей пенсионных накоплений было сосредоточено в НПФ.

То есть это не узкая история для нескольких тысяч человек. Это тема для миллионов людей, которые официально работали в период формирования накопительной части и до сих пор не понимают, где именно лежат их деньги.

📌 Что сделать прямо сейчас

Первый шаг простой и ни к чему не обязывает. Не надо сразу идти в СФР, спорить с фондом или срочно что-то переводить.

Сначала закажите выписку СФР.
В ней нужно посмотреть не “в целом”, а конкретные данные:

 

• есть ли у вас пенсионные накопления;
• где они находятся — в СФР или НПФ;
• какая сумма учтена на счете;
• кто ваш текущий страховщик;
• какая дата фиксации инвестиционного дохода;
• есть ли льготные основания;
• был ли направлен маткапитал на накопительную пенсию;
• сколько у вас уже открыто договоров ПДС;
• получаете ли вы налоговый вычет по ПДС.

Без этой базы любое решение — это гадание. А с выпиской уже можно спокойно понять: оставаться как есть, переходить в НПФ, ждать дату фиксации или строить другой маршрут.

Бесплатная шпаргалка

• Если вы заказали выписку и не понимаете, что в ней важно, забирайте бесплатную ШПАРГАЛКУ (кнопки ниже)
  В ней разобраны основные ошибки и заблуждения: как заказать выписку, какие строки смотреть и какие данные важны именно по накопительной части.

Консультация и пошаговый план

• А если не хотите блуждать по пенсионному лабиринту самостоятельно, приходите на консультацию (кнопки ниже)
• Разберем вашу выписку, договоры ПДС, льготные основания, маткапитал, дату фиксации и составим индивидуальный план действий под вашу задачу.

Кнопки: Шпаргалка / Консультация